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Originalausgabe, 1. Auflage 2020
© 2020 by FinanzBuch Verlag, ein Imprint der Münchner Verlagsgruppe GmbH,
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Lektorat: Silke Panten
Umschlaggestaltung: Isabella Dorsch, München
Umschlagabbildung: Shutterstock/Schreiter
Illustrationen Innenteil: Shutterstock/Yana_P, Shutterstock, Schreiter
Satz und E-Book: Daniel Förster, Belgern
ISBN Print 978-3-95972-274-2
ISBN E-Book (PDF) 978-3-96092-503-3
ISBN E-Book (EPUB, Mobi) 978-3-96092-504-0
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Vorwort
Einleitung
Versicherungen
Diese Versicherungen brauchen Sie wirklich
Diese Versicherungen können sinnvoll sein
Auf diese Versicherungen können Sie gut verzichten
Versicherungsbeiträge sparen leicht gemacht
Kapitallebens- und Rentenversicherungen:
Ein Neuabschluss ist extrem unrentabel
Alte Kapitallebens- und Rentenversicherungen:
Manchmal ist die Weiterführung rentabel
Lebensversicherung:
Legen Sie unbedingt fest, wer die Todesfallleistung erhält
Sachversicherungen:
Melden Sie nicht jeden Bagatellschaden
Kfz-Versicherung:
Bei Schaden erst vorfühlen
Kfz-Haftpflicht:
Keine falsche Bescheidenheit, wenn Sie der Geschädigte sind
Bei Zoff:
Wenden Sie sich an den Versicherungsombudsmann
Banken
Bankenauswahl:
Es ist nicht egal, wem Sie Ihr Geld anvertrauen
Bankberatung:
Provisionsgetrieben und daher nicht neutral
Bankgebühren:
Nicht immer erlaubt
Banken-Ombudsmann:
Hilfe bei der Durchsetzung Ihrer Rechte
Bankenwechsel:
Heute einfacher denn je
Überziehung des Girokontos:
Das gilt es zu beachten
Raten- statt Dispokredit:
Raus aus dem dauerhaften Minus
Geld abheben:
»Fremdgehen« am Geldautomaten kann teuer werden
Werden Sie bloß nicht »Testkunde« oder »Finanzagent«
»Testüberweisungen« im Onlinebanking:
Noch so eine fiese Betrugsmasche
Onlinebanking:
Machen Sie das nie von fremden Rechnern aus
Bankvollmacht:
Sorgt für Handlungsfähigkeit
Einkaufen und bestellen
Persönliche Werbung unterbinden
Bequem, aber oft teuer:
Spracheinkauf mit »Alexa«
Supermarkt, Discounter oder Baumarkt:
Schnäppchen finden und überteuerte Ware vermeiden
Foodsharing:
Übriges Essen per App günstig kaufen
Eisernes Prinzip:
Kein Konsum auf Kredit
Abonnements:
eine Alternative zum Einzelkauf
Die Sache mit Umtausch oder Rückgabe
Gutscheine:
So lange sind sie gültig
Garantieverlängerung?
Reine Geldverschwendung!
Parken am Supermarkt:
Hier lauert eine Kostenfalle
Bezahlen
Bargeldzahlungen:
Gut zur Disziplinierung
Kreditkarte:
Sparsamer Einsatz vermeidet Verschwendung
Neue Kreditkarte benötigt?
Eine Goldkarte wäre hinausgeschmissenes Geld
Kreditkartenumsätze:
Prüfen Sie alle Abbuchungen zeitnah
Vorsicht vor bestimmten Kreditkartenvarianten::
Sie führen schnurstracks in die Schuldenfalle
Ob Debitcard oder Kreditkarte:
Lassen Sie sie beim Bezahlen nicht aus den Augen
Einzugsermächtigung:
Erteilen Sie diese sparsam
Unberechtigt ausgeführte Lastschriften:
So machen Sie sie rückgängig
Eisernes Gesetz:
Bewahren Sie PIN und Karte niemals gemeinsam auf
Karten-Sperr-Notruf 116116:
Halten Sie die nötigen Daten bereit
Diebstahl der Debitkarte:
Erstatten Sie nach der Kartensperrung sofort Anzeige
Skonto lohnt sich:
Selbst bei Kontoüberziehung
Steuern
Steuerklassenwahl:
Nicht so wichtig, wie viele denken
Ehefrauen aufgepasst:
Die Steuererstattung haben bei traditionellen Verhältnissen meist Sie verdient
Vorausgefüllte Steuererklärung:
Bequem, aber unvollständig
Ausfüllen der Steuererklärung:
Hier bekommen sie kostengünstige Hilfe
Rentner:
Müssen Sie überhaupt eine Steuererklärung abgeben?
Fristen zur Abgabe der Steuererklärung:
Notfalls Antrag auf Verlängerung stellen
Steuern sparen:
Die wichtigsten Tipps
Freistellungsauftrag:
Vermeiden Sie Steuerabzüge auf Kapitaleinkünfte
Geldanlage
Kurzfristige Reserven für Notfälle:
Dafür eignet sich ein Tagesgeldkonto
Langfristige Geldanlage:
Am besten mit Fonds- oder Aktiensparplänen
Vermögenswirksame Leistungen:
Lassen Sie sich die Geldanlage vom Arbeitgeber sponsern
Finger weg!
Auf diese Geldanlagen lassen Sie sich besser nicht ein
Nachwort
Fasten, entschlacken, das Leben von unnötigem Ballast befreien und sich keinen neuen Ballast aufladen – wer hat dieses Bedürfnis nicht? Aber »finanzielles Fasten«? Geld ist doch kein Ballast, den man loswerden möchte, oder?
Als der FinanzBuch Verlag mit dieser Buchidee auf mich zukam, war ich zugegebenermaßen erst einmal skeptisch. Aber dann kam ich ins Grübeln. Denn tatsächlich empfinden wir erstaunlich viele Dinge, die mit Geld zu tun haben, als Ballast. Geldsorgen bestehen beileibe nicht nur aus der Befürchtung, die finanziellen Mittel könnten nicht reichen, sondern sie belasten uns Menschen in vielerlei Hinsicht:
Dieses Buch soll Sie ermuntern, diesen Ballast abzuwerfen, denn einfach verdrängen lassen sich finanzielle Sorgen nicht. Wohlgemerkt: Hier geht es nicht um eine Radikaldiät, sondern um viele kleinere und größere Pfunde, die Sie nach und nach abwerfen können, um sich ein für alle Mal davon zu befreien. Und es geht um die Vermeidung künftiger Belastungen durch Abzocke und Fallen, die überall lauern und Sie um Ihr liebes Geld bringen können. Wie bewerkstelligen Sie dies? Indem Sie sich aus den über 100 Tipps und Tricks in diesem Buch diejenigen aussuchen, die Ihnen wahlweise am leichtesten fallen oder die größte Erleichterung bringen. Denn hier gleicht das »finanzielle Fasten« einer wirklichen Fastenkur: Die nachhaltige Umstellung und das konsequente Meiden von Versuchungen sowie Fallen bringen die besten Ergebnisse.
Erfreulicherweise brauchen Sie dafür anders als bei der Gewichtsabnahme keine eiserne Disziplin und keinen dauernden Konsumverzicht. Denn schon mit kleinen, einmaligen Dingen erreichen Sie dauerhaft eine ganze Menge: Sie gewinnen Zeit, freie Mittel und Lebensqualität, wenn Sie Zeitfresser, Bürokratiemonster und Geldvernichter bändigen. Und das Schöne ist: Ein Jo-Jo-Effekt bleibt garantiert aus!
Ich wünsche Ihnen viel Erfolg beim »finanziellen Fasten«!
Ihre Judith Engst
PS: Vereinfachung ist meine Devise auch beim Schreiben, und aus Erfahrung kann ich sagen: Eine geschlechterneutrale Sprache macht sowohl das Lesen als auch das Verfassen von Büchern zur Qual. Bitte sehen Sie es mir daher nach, dass ich in diesem Buch mehrheitlich darauf verzichte. Selbstverständlich sind alle Geschlechter gemeint, wenn ich etwa von »Bankmitarbeitern«, »Ehepartnern« oder »Versicherungsmaklern« schreibe.
Sie sind angetreten, den ganzen Ballast rund um das Thema Geld und Finanzen abzuwerfen, der Ihnen das Leben schwer macht. Doch wie soll das gehen? Es wäre illusorisch zu glauben, Sie könnten sich mit einem einzigen großen Wurf von sämtlichen finanziellen Sorgen befreien. Das würde Ihnen noch nicht einmal gelingen, wenn Sie sechs Richtige im Lotto hätten und plötzlich Multimillionär wären. Vielmehr geht es um die Umsetzung konkreter Tipps, mit denen Sie Ihre finanzielle Fastenkur ganz nach Ihrem eigenen Gusto durchführen und sich viele Kosten, viel Ärger und viel Bürokratie ersparen können. Geordnet sind diese Tipps nach den folgenden sechs Themengebieten:
Gleichgültig, in welchem Kapitel Sie gerade herumstöbern: Alle Tipps helfen Ihnen dabei, Zeitfresser, Bürokratiemonster und vor allem Geldvernichter zu identifizieren und – noch wichtiger! – zu verjagen oder doch wenigstens in Schach zu halten. Welche davon Sie beherzigen und umsetzen und wie viele Sie sich in welcher Zeit vornehmen, bleibt ganz allein Ihre Sache. Sie ahnen gar nicht, wie befreiend es ist, nach und nach den ganzen finanziellen Ballast abzuwerfen, den Sie jetzt noch mit sich herumschleppen!